齊魯銀行（601665）研究報告：縣域金融獨樹一幟，普惠金融引領(lǐng)者.pdf

齊魯銀行（601665）研究報告：縣域金融獨樹一幟，普惠金融引領(lǐng)者。山東省是縣域經(jīng)濟發(fā)展的大省、強省，齊魯銀行作為山東本土銀行，全面 對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，將縣域金融作為長期戰(zhàn)略方向。截止 2022 年末，公司 在山東省內(nèi)和天津市共設(shè)有 73 家縣域支行，山東省內(nèi)覆蓋率超過 50%，在 河北和河南擁有 16 家村鎮(zhèn)銀行，建設(shè)鄉(xiāng)村振興服務(wù)站 173 家，通過渠道、 產(chǎn)品、客群、創(chuàng)新等方面為廣大縣域客戶提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。 未來，縣域金融業(yè)務(wù)有望發(fā)展成為公司獨樹一幟的特色業(yè)務(wù)，并成為新的 客戶來源和規(guī)模增長點。

區(qū)域小微標桿行，普惠金融踐行者

濟南市小微發(fā)展極具活力，2021 年，規(guī)模以上小微企業(yè)數(shù)量占比達 91%； 工業(yè)總產(chǎn)值占比達 28%。2022 年，濟南市新增國家級專精特新“小巨人” 企業(yè) 50 家，是過去累計總量的 1.43 倍，為齊魯銀行推進普惠金融、深耕小 微奠定基礎(chǔ)。公司長期深耕山東市場，在山東省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)中率先 設(shè)立普惠金融部，按照深耕主業(yè)、做精專業(yè)的思路，持續(xù)加強銀政擔(dān)合作， 推動小微服務(wù)向“線下+線上”模式轉(zhuǎn)型升級，不斷提高普惠貸款經(jīng)營質(zhì)效。 截至 2022 年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額（銀保監(jiān)會口徑）486.19 億元， 同比增長 30.89%，高于公司同期貸款總額增速 12.13 個百分點；普惠型小 微企業(yè)貸款戶數(shù)達 5.90 萬戶，普惠金融發(fā)展勢頭良好。

資產(chǎn)質(zhì)量漸改善，擴張業(yè)務(wù)有底氣

受益于趨好的信用環(huán)境及風(fēng)控能力的提升，公司資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善。截至 2022 年末，公司的不良偏離度維持在 60.30%的低位，在可比同業(yè)中處于較 優(yōu)水平。在資產(chǎn)質(zhì)量壓實的前提下，截至 23Q1 末，公司的不良率下降至 1.28%，為近年來最低水平；撥備覆蓋率提升至 284.84%，較 22Q1 提升 25.55pct，體現(xiàn)出公司對潛在信用風(fēng)險抵御能力的重視。