2022~2023中國普惠小微金融高質(zhì)量發(fā)展報告：從信用貸走向數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài).pdf

2022~2023中國普惠小微金融高質(zhì)量發(fā)展報告：從信用貸走向數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài)。2023年作為“十四五”時期承上啟下的關(guān)鍵一年，將引領(lǐng)中國普惠小微金融的高質(zhì)量發(fā)展。在疫情已經(jīng)連續(xù)三年的宏觀背景下，全球中小微企 業(yè)均遭遇了重創(chuàng)，因此中國實體經(jīng)濟亟需盡早復(fù)蘇。此前召開的“二十大”會議，對于經(jīng)濟穩(wěn)定增長、防止通脹進行了一系列部署，并重點強調(diào) 高質(zhì)量發(fā)展的政策基調(diào)。

億歐智庫將2023年定義為“普惠小微創(chuàng)新年”，在各類新型科技的支撐下，小微企業(yè)金融服務(wù)將朝向高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展方向邁進。本報告是 圍繞普惠小微金融的首份研究成果，今后將持續(xù)跟蹤有關(guān)數(shù)字供應(yīng)鏈金融、小微信用貸、鄉(xiāng)村振興、綠色信貸等領(lǐng)域的最新經(jīng)營成果。報告分為 4個章節(jié)，分別為破局篇、創(chuàng)新篇、生態(tài)篇、展望篇，全面解讀政策環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)平臺建設(shè)與風控策略等關(guān)鍵因素，各部分的核心觀點 如下：

破局篇：普惠小微金融走向高質(zhì)量發(fā)展之路。回顧2022年全年，中國普惠小微金融業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)定增長，“二十大”召開也從政策層面提出 高質(zhì)量發(fā)展的政策指引。面對小微金融的三大困境，即獲客難、風控難、盈利難，業(yè)界探索數(shù)字供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展路徑，以此作為高階經(jīng)營 業(yè)態(tài)；

創(chuàng)新篇：從小微到供應(yīng)鏈金融，探路交易銀行。聚焦于信貸全流程，普惠小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展核心在于“五大重點因素”，分別為：一是客群劃 分選擇，二是金融產(chǎn)品設(shè)計，三是信貸技術(shù)創(chuàng)新，四是ESG評價體系，五是數(shù)字風控平臺。借助金融科技，銀行業(yè)加速小微企業(yè)客群的數(shù)據(jù)挖掘 與智能信貸探索，一個核心變化是從原先簡單的小微信用貸發(fā)展為成熟的數(shù)字供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)，并成為主流，逐步展現(xiàn)為交易銀行發(fā)展模式；

生態(tài)篇：科技賦能小微經(jīng)營場景與金融健康。 構(gòu)建生態(tài)平臺，是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。目前，銀行與一批頭部金融科技公司迭代優(yōu)化小 微金融專屬App，融合了融資、商機撮合、代理記賬等一系列服務(wù)。此外，金融健康作為推動小微生態(tài)圈建設(shè)的新引擎，塑造“金融+經(jīng)營”雙 賦能的業(yè)務(wù)全景。從可持續(xù)發(fā)展的視角來看，一批典型機構(gòu)為業(yè)界展現(xiàn)出成功范本；

展望篇：2023年加速從普惠小微邁向供應(yīng)鏈金融。展望未來，產(chǎn)業(yè)數(shù)智化將驅(qū)動小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，經(jīng)營業(yè)態(tài)呈現(xiàn)為場景化、產(chǎn)業(yè)化、生態(tài) 化的變革特征。同時，以數(shù)智化技術(shù)為核心，小微金融服務(wù)從線下走向線上，關(guān)鍵因素包括4項，即獲客、產(chǎn)品、運營與風控。此外，站在商業(yè) 可盈利的長遠發(fā)展視角觀察，2023年普惠小微金融業(yè)務(wù)需關(guān)注4個典型趨勢，即戰(zhàn)略選擇、商業(yè)模式、生態(tài)協(xié)同與敏捷組織。

穿越周期，提質(zhì)增效。面對急劇變化的疫情環(huán)境與國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，中國眾多的小微經(jīng)濟體將繼續(xù)保持發(fā)展韌性，推進產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā) 展。在經(jīng)濟下行時期，資產(chǎn)質(zhì)量是對金融機構(gòu)的最大考驗，尤其是具備天然風險屬性的小微企業(yè)客群，更需要以數(shù)據(jù)驅(qū)動信貸決策。期待2023 年銀行與金融科技公司進一步加強生態(tài)合作，涌現(xiàn)出更具創(chuàng)新力、競爭力的業(yè)務(wù)模式，業(yè)界共同探索小微金融細分市場機遇，從而挖掘更具發(fā)展 潛力的“新藍海”。