2022~2023中國(guó)普惠小微金融高質(zhì)量發(fā)展報(bào)告：從信用貸走向數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài).pdf

2022~2023中國(guó)普惠小微金融高質(zhì)量發(fā)展報(bào)告：從信用貸走向數(shù)字供應(yīng)鏈金融生態(tài)。2023年作為“十四五”時(shí)期承上啟下的關(guān)鍵一年，將引領(lǐng)中國(guó)普惠小微金融的高質(zhì)量發(fā)展。在疫情已經(jīng)連續(xù)三年的宏觀背景下，全球中小微企 業(yè)均遭遇了重創(chuàng)，因此中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)亟需盡早復(fù)蘇。此前召開(kāi)的“二十大”會(huì)議，對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、防止通脹進(jìn)行了一系列部署，并重點(diǎn)強(qiáng)調(diào) 高質(zhì)量發(fā)展的政策基調(diào)。

億歐智庫(kù)將2023年定義為“普惠小微創(chuàng)新年”，在各類(lèi)新型科技的支撐下，小微企業(yè)金融服務(wù)將朝向高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展方向邁進(jìn)。本報(bào)告是 圍繞普惠小微金融的首份研究成果，今后將持續(xù)跟蹤有關(guān)數(shù)字供應(yīng)鏈金融、小微信用貸、鄉(xiāng)村振興、綠色信貸等領(lǐng)域的最新經(jīng)營(yíng)成果。報(bào)告分為 4個(gè)章節(jié)，分別為破局篇、創(chuàng)新篇、生態(tài)篇、展望篇，全面解讀政策環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)平臺(tái)建設(shè)與風(fēng)控策略等關(guān)鍵因素，各部分的核心觀點(diǎn) 如下：

破局篇：普惠小微金融走向高質(zhì)量發(fā)展之路。回顧2022年全年，中國(guó)普惠小微金融業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，“二十大”召開(kāi)也從政策層面提出 高質(zhì)量發(fā)展的政策指引。面對(duì)小微金融的三大困境，即獲客難、風(fēng)控難、盈利難，業(yè)界探索數(shù)字供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展路徑，以此作為高階經(jīng)營(yíng) 業(yè)態(tài)；

創(chuàng)新篇：從小微到供應(yīng)鏈金融，探路交易銀行。聚焦于信貸全流程，普惠小微金融業(yè)務(wù)的發(fā)展核心在于“五大重點(diǎn)因素”，分別為：一是客群劃 分選擇，二是金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)，三是信貸技術(shù)創(chuàng)新，四是ESG評(píng)價(jià)體系，五是數(shù)字風(fēng)控平臺(tái)。借助金融科技，銀行業(yè)加速小微企業(yè)客群的數(shù)據(jù)挖掘 與智能信貸探索，一個(gè)核心變化是從原先簡(jiǎn)單的小微信用貸發(fā)展為成熟的數(shù)字供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)，并成為主流，逐步展現(xiàn)為交易銀行發(fā)展模式；

生態(tài)篇：科技賦能小微經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景與金融健康。 構(gòu)建生態(tài)平臺(tái)，是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。目前，銀行與一批頭部金融科技公司迭代優(yōu)化小 微金融專屬App，融合了融資、商機(jī)撮合、代理記賬等一系列服務(wù)。此外，金融健康作為推動(dòng)小微生態(tài)圈建設(shè)的新引擎，塑造“金融+經(jīng)營(yíng)”雙 賦能的業(yè)務(wù)全景。從可持續(xù)發(fā)展的視角來(lái)看，一批典型機(jī)構(gòu)為業(yè)界展現(xiàn)出成功范本；

展望篇：2023年加速?gòu)钠栈菪∥⑦~向供應(yīng)鏈金融。展望未來(lái)，產(chǎn)業(yè)數(shù)智化將驅(qū)動(dòng)小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)呈現(xiàn)為場(chǎng)景化、產(chǎn)業(yè)化、生態(tài) 化的變革特征。同時(shí)，以數(shù)智化技術(shù)為核心，小微金融服務(wù)從線下走向線上，關(guān)鍵因素包括4項(xiàng)，即獲客、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)與風(fēng)控。此外，站在商業(yè) 可盈利的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展視角觀察，2023年普惠小微金融業(yè)務(wù)需關(guān)注4個(gè)典型趨勢(shì)，即戰(zhàn)略選擇、商業(yè)模式、生態(tài)協(xié)同與敏捷組織。

穿越周期，提質(zhì)增效。面對(duì)急劇變化的疫情環(huán)境與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，中國(guó)眾多的小微經(jīng)濟(jì)體將繼續(xù)保持發(fā)展韌性，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同發(fā) 展。在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的最大考驗(yàn)，尤其是具備天然風(fēng)險(xiǎn)屬性的小微企業(yè)客群，更需要以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)信貸決策。期待2023 年銀行與金融科技公司進(jìn)一步加強(qiáng)生態(tài)合作，涌現(xiàn)出更具創(chuàng)新力、競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)模式，業(yè)界共同探索小微金融細(xì)分市場(chǎng)機(jī)遇，從而挖掘更具發(fā)展 潛力的“新藍(lán)海”。